Certaines banques vendent une carte Visa Premier, sorte de carte gold assez accessible. Elle propose des assurances et garanties qui sont assez adaptées pour les déplacements, notamment à l’étranger. On vous explique pourquoi vous pouvez avoir besoin d’une carte Visa Premier en voyage. On vous explique aussi pourquoi elle peut ne pas être adaptée.

Qu’est-ce qu’une carte Visa Premier ?

La carte Visa Premier est une carte bancaire internationale haut de gamme qui sert principalement de moyen de paiement et de retrait, utilisable en France comme à l’étranger. Elle se distingue notamment par des plafonds de paiement (jusqu’à environ 7 700 € par mois) et de retrait élevés (environ 900 € par jour), offrant une grande liberté dans la gestion des dépenses, aussi bien pour un usage quotidien que lors de déplacements.

La Visa Premier peut être utilisée en débit immédiat ou en débit différé, ce dernier offrant la possibilité de regrouper les paiements en une seule opération mensuelle, ce qui facilite la gestion du budget. Certaines agences de location de voitures à l’étranger privilégient d’ailleurs les cartes à débit différé, car elles portent la mention « crédit ». L’idée, c’est de l’utiliser pour ses paiements afin d’être couvert en cas de pépin, surtout lorsqu’on est en voyage (d’autant plus à l’étranger).

Pourquoi c’est une bonne carte pour les voyageurs ?

Elle inclut un volet important de garanties d’assurances et d’assistance, avec une couverture particulièrement étendue lors de voyages : annulation ou modification de séjour, remboursement des frais médicaux à l’étranger, assistance rapatriement, responsabilité civile, garantie en cas de perte ou vol de bagages, et même des services dédiés en cas de retard ou annulation de vol. Ces assurances s’appliquent dès que le détenteur est à plus de 100 km de son domicile. La carte propose aussi un service de dépannage en espèces à l’étranger sous 48h en cas de problème.

Ces garanties permettent de voyager l’esprit tranquille, avec une protection suffisante pour la plupart des séjours, notamment pour des voyages de moins de 90 jours. Cependant, les conditions et plafonds peuvent varier selon la banque émettrice, et une assurance complémentaire peut parfois être nécessaire pour certains pays où les frais médicaux sont très élevés (ex : USA, Canada). En outre, la Visa Premier offre également des avantages comme des réductions chez des partenaires (voyagistes, location de voiture) et des services d’assistance 24h/24 en cas de problème à l’étranger.

Une carte limitée pour les grands voyageurs

Ces assurances, garanties et assistances médicales sont valables partout dans le monde, mais la plupart du temps, les garanties d’assurance sont limitées aux 90 premiers jours consécutifs du voyage.

Certaines assurances sont disponibles pour le « Voyage Garanti » qui est un déplacement de 180 jours consécutifs maximum, mais elles sont souvent plus limitées. Et pour les voyages de plus de 180 jours, les assurances et garanties ne sont pas disponibles.

Les assurances proposées

Voici la liste des assurances proposées par la carte Visa Premier :

• Décès / Invalidité accidentelle : capital jusqu’à 310 000 € par famille, 46 000 € pour accident de trajet ou véhicule.
• Retard de transport (avion / train SNCF) : remboursement des frais engagés jusqu’à 400 €.
• Retard de bagages : achats de première nécessité remboursés jusqu’à 400 €.
• Perte, vol ou détérioration des bagages : indemnisation jusqu’à 800 € par bagage (objets de valeur limités à 250 €, franchise 70 €).
• Responsabilité civile à l’étranger : couverture jusqu’à 1 525 000 € par sinistre, frais de défense jusqu’à 10 000 €.
• Véhicule de location : prise en charge de la franchise ou de la franchise non rachetable en cas de vol ou dommage.
• Annulation ou modification de voyage : remboursement jusqu’à 5 000 € par assuré et par an.
• Interruption de voyage : indemnisation jusqu’à 5 000 € par assuré et par an.
• Neige & Montagne (ski) : frais de recherche et secours, transport, frais médicaux en France, forfaits et cours de ski, bris ou vol de matériel de ski, responsabilité civile et défense.

Pour bénéficier des assurances qui vous remboursent, il faut évidemment avoir dépensé son argent avec la carte. Pensez à conserver plusieurs éléments de preuve pour les déclarations : bordereau de remise/retard bagages, fiche de réclamation transporteur, constats, dépôts de plainte, factures acquittées, certificats médicaux. Vous pouvez consulter la notice complète sur le site de Visa, avec votre numéro de carte bancaire Visa Premier.

L’assistance médicale proposée

Voici la liste des assistances médicales proposées par la carte Visa Premier :

• Transport / rapatriement de l’assuré vers l’hôpital le plus adapté ou vers le lieu de résidence.
• Retour des accompagnants assurés (train/avion) si l’assuré est transporté/rapatrié.
• Présence au chevet : prise en charge du transport aller-retour d’une personne choisie si hospitalisation > 10 jours (ou dès le départ pour enfant < 15 ans / état critique).
• Prise en charge des frais d’hébergement de la personne au chevet (jusqu’à 125 €/nuit, limites indiquées).
• Frais de prolongation d’hébergement si hospitalisation longue (plafonds et durées précisés).
• Retour dans le pays de résidence pour les assurés résidant hors de France, lorsque l’état le permet.
• Accompagnement et transport des enfants < 15 ans (billet aller/retour d’une personne ou mission d’une hôtesse).
• Garde des enfants < 15 ans : remboursement jusqu’à 200 €/jour (limite de jours indiquée).
• Transport des animaux domestiques vers le domicile d’un proche ou structure adaptée (conditions à respecter).
• Avance des frais d’hospitalisation à l’étranger (sur demande, sous conditions médicales), jusqu’à 155 000 € par événement.
• Remboursement complémentaire des frais médicaux engagés à l’étranger (après recours aux organismes sociaux), jusqu’à 155 000 € par événement, franchise 50 € et plafond pour urgence dentaire.
• Transmission de messages urgents à la famille ou à l’employeur.
• Remboursement des frais téléphoniques liés à l’organisation d’une prestation (plafond 100 €).
• Acheminement de médicaments indispensables non disponibles localement (frais d’expédition pris en charge mais coût d’achat refacturé).
• Acheminement de lunettes, lentilles ou prothèses auditives (frais de transport pris en charge, frais de fabrication à la charge de l’assuré).

La carte Visa Premier prévoit bien une assistance médicale et une prise en charge des frais dans les pays hors EEE et hors Suisse, mais avec des plafonds et limites précises. Vous pouvez consulter la notice complète sur le site de Visa, avec votre numéro de carte bancaire Visa Premier. Pour l’EEE, il ne faut pas oublier sa carte européenne d’assurance maladie !

Les autres avantages de la carte Visa Premier à connaître

Les avantages de la carte Visa Premier ne sont pas exactement les mêmes selon les banques émettrices. En effet, si le socle principal des garanties d’assurance et d’assistance est globalement similaire (assurances voyage, responsabilité civile, assistance médicale, annulation de voyage, etc.), les plafonds, certaines assurances complémentaires, les offres partenaires et les services associés peuvent varier d’une banque à l’autre.

Nous vous invitons à contacter votre banque afin de connaître les avantages proposés par la carte Visa Premier chez elle. Mais bien souvent, les plafonds de paiement et retrait sont plus élevés et il peut y avoir des offres exclusives avec des partenaires (voyagistes, locations de voitures, abonnements de presse, etc.).

Quelles banques proposent une carte Visa Premier ?

Beaucoup de banques proposent la carte Visa Premier, parfois gratuitement (parfois en négociant avec son banquier). Voici les banques traditionnelles qui la proposent :

• La Banque Postale : carte Visa Premier avec de nombreux partenaires et avantages.
• BNP Paribas : carte Visa Premier souvent incluse dans des packs bancaires, parfois avec cotisation.
• Société Générale : propose la Visa Premier Sobrio avec plafonds personnalisables.
• Crédit Mutuel : carte CB Visa Premier avec services premium.
• Banque Populaire : carte Visa Premier avec garanties d’assurance et assistance renforcée.
• AXA Banque : Visa Premier gratuite sous conditions de revenus et d’utilisation.

Voici les banques en ligne qui la proposent :

• Monabanq : carte Visa Premier payante mais accessible sans condition de revenu.
• BforBank : propose une Visa Premier gratuite sous conditions de revenus et d’utilisation.
• Hello bank! : n’offre la Visa Premier gratuite que pour l’ouverture de compte joint (pas pour compte individuel).
• Boursorama Banque (BoursoBank) ne commercialise plus la Visa Premier mais propose une carte Ultim équivalente.

Quels sont les tarifs de la carte Visa Premier ?

Les tarifs de la carte Visa Premier varient selon les banques et les conditions d’éligibilité, mais en général, le coût annuel se situe entre 45 € et 130 €. Chez les banques traditionnelles, ça peut être un peu plus cher, mais ça l’est moins chez les banques en linge. Certaines la proposent même gratuitement d’office, mais sous certaines conditions (dépôts réguliers, revenus minimaux, utilisation active).